什么是支付网关？定义及其工作原理

　　一、什么是支付网关

　　支付网关是一种在线服务，允许企业和个人通过其网站或移动应用程序接受客户的付款。它充当商家和处理付款的金融机构之间的中介。

　　支付网关不仅包括传统实体店使用的物理读卡设备或销售点终端，还包括集成到在线商店的支付处理终端。简而言之，支付网关是商家用来接受在线购物者购买产品或服务的电子支付（例如信用卡或借记卡）的技术。

　　二、支付网关的主要特点

　　支付网关可确保任何支付数据的安全传输，提供数据保护加密、与各种支付方式的集成以及交易的实时处理。本质上，支付网关充当商家和客户之间的安全桥梁，以便无缝完成金融交易。它可以将资金从客户的银行账户安全地转移到商家的账户。

　　三、支付网关的框架

　　支付网关的框架可以根据它是用于在线支付门户还是店内场所而分为两部分。在线支付需要通过第三方服务提供商或由商家通过应用程序编程接口（API）托管在网站上，这将使网站能够与支付处理网络配合并最终收到发卡银行的响应。店内场所将通过物理读卡设备或使用安全互联网连接连接到处理网络的 POS 终端来使用支付网关。

　　四、支付网关生态系统中的参与者

　　1. 商家或卖家

　　商家是在线销售商品或服务的企业或个人。要接受在线支付，商家需要一个商家帐户，这是一种银行帐户，允许他们从在线交易中接收资金。

　　2. 客户

　　客户通过借记卡或信用卡、网上银行、UPI 或在线钱包等各种方式进行在线支付，以购买商品和服务。

　　3. 收单行和发卡行

　　收单银行代表商户收取付款，商户账户位于收单银行。发卡银行是交易的发起地，属于为产品付款的客户。

　　4. 支付网关

　　支付网关充当商家网站或应用程序与收单行和发卡行之间的中介，有助于支付信息的安全传输以及交易的授权和结算。

　　5. 支付处理器

　　支付处理器负责管理支付网关、收单银行和发卡银行之间的技术连接，安全地验证和路由支付交易。

　　五、支付网关如何工作

　　1. 第 1 步：添加支付网关

　　商家将支付网关与在线商店集成，确保所有交易安全可靠地进行。

　　2. 第 2 步：客户购买

　　顾客挑选产品并点击购买，选择付款方式并输入付款详细信息。

　　3. 第 3 步：网站/应用程序将客户引导至支付网关

　　客户在支付网关页面上输入支付信息，支付网关对信息进行安全加密并传输给收单银行。

　　4. 第 4 步：授权和银行响应

　　收单银行验证交易的真实性，支付网关收到发卡银行的响应并通知收单银行。

　　5. 第五步：结算

　　付款获得批准后，收单银行启动结算流程，支付网关从客户的发卡银行接收资金并与商家结算。

　　六、支付网关与支付处理器

　　支付网关收集信用卡信息等支付详细信息，授权通过不同的支付方式进行支付，而支付处理器联系客户的银行和收单银行的商户账户，充当通信中介。

　　七、支付网关安全功能

　　支付网关采用令牌化、欺诈预防、PCI DSS 钱包、白标钱包和3DS身份验证等技术，确保交易安全并预防欺诈行为。