在印度的支付系统中，NEFT（全国电子资金转账）和RTGS（实时全额结算系统）是由印度储备银行（RBI）监管的两大核心电子资金转账机制，分别服务于不同的交易需求。以下是它们的角色和区别：

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1. NEFT（National Electronic Funds Transfer）

• 角色：

  • 用于处理小额至中等金额的、非紧急的跨银行转账。
  • 采用批量处理模式（每小时结算一次），适合对时效性要求不高的交易。

• 特点：

  • 无最低金额限制，但单笔上限为₹10万卢比（部分银行可能允许更高）。
  • 结算周期：每天分12个批次运行（从8:00 AM到7:00 PM，每小时间隔）。周末和节假日可能延迟。
  • 费用低廉甚至免费，尤其适用于个人和小企业。

• 典型用途：工资发放、供应商付款、个人汇款等非即时需求。

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2. RTGS（Real Time Gross Settlement）

• 角色:
  • 专为大额、高优先级的实时转账设计，确保资金立即到账且不可撤销。
• 特点:
  • 最低金额₹2万卢比起**无上限，适合高价值交易。
    注：2020年RBI取消了RTGS的最低限额限制

3. RTGS（Real Time Gross Settlement）续

• 结算方式：

  • 实时逐笔全额结算（每笔交易单独处理，不与其他交易捆绑）。
  • 资金在收款人账户中几乎即时到账（通常几分钟内），且不可撤销。

• 运行时间：

  • 工作日（周一至周五）从 7:00 AM至6:00 PM。
  • 周六仅在部分窗口开放（9:00 AM至1:00 PM），节假日关闭。

• 费用较高：银行可能收取₹25–₹50的手续费，大额交易性价比更高。

• 典型用途：房地产交易、企业大额支付、紧急跨银行转账等对速度和可靠性要求高的场景。

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4. NEFT与RTGS的关键区别

参数	NEFT	RTGS
结算速度	批量延迟（每小时一次）	实时到账
金额限制	≤₹10万卢比（建议小额）	≥₹2万卢比*无上限
成本	低或免费	较高
适用场景	非紧急转账	高价值/紧急交易

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5. RBI的最新调整

• (2020年) RBI取消RTGS最低限额，允许任意金额使用，但银行仍可能保留内部风控限制。
• (2019年) NEFT改为24/7运行，增强便利性；RTGS未来也可能扩展全天服务。

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总结：
印度支付系统中：

• ✅选NEFT →小额、低成本、非即时需求；
• ✅选RTGS →大额、实时性优先的交易；
  两者互补覆盖不同用户需求，共同推动印度数字支付的效率与包容性发展